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外币存款狂飙成烫手山芋银行下调利率减压

2018-11-02 12:15:14

外币存款狂飙成“烫手山芋” 银行下调利率减压

22日起,工行、农行、汇丰不同程度地下调了美元、欧元和港币的存款利率。存款利率下调的背后推手,是今年以来外币存款大幅度增长,外币存贷款之间出现供需失衡,银行面临外币业务的收益压力。

各期限、各币种利率下调幅度不一

这是2年来银行首次普遍性地下调外币存款利率。

工行和农行的调整幅度一致。具体来看,美元和港币各期限利率下调幅度较小。

其中,美元活期和7天通知存款利率从0.1%调至0.05%,1个月从0.25%调至0.2%,1年期从1%调至0.8%。其余期限利率也有所下调。

港币利率调整较小。港币活期存款和7天通知存款利率从0.02%下调至0.01%。1个月及以上期限利率均未做变动。

欧元的调整幅度。活期存款利率由0.1%降至0.01%,7天通知存款利率从之前的0.15%调至0.01%,1个月从0.45%降至0.05%,1年期从1.1%下降至0.7%。

外资行汇丰也于22日同时下调了部分外币存款利率,其美元短期存款利率普遍高于中资行,3个月高出0.2个百分点,6个月高出0.25个百分点。但是,港币和欧元等币种的各期限利率普遍低于中资行。

值得注意的是,建行于今年7月13日曾单独调整了欧元的存款利率。目前,该行欧元活期利率为0.1%,7天通知存款利率为0.15%,1年期存款利率为1.1%。

外币业务收益压力是主因

在分析人士眼中,今年外汇存款大幅增加,银行的外币业务面临收益压力,是银行选择下调外汇存款利率的主要原因。

今年以来外币存款增加迅猛。截至7月末,金融机构外汇各项存款余额达4124亿美元,同比增长66.5%。

这样的数据或许来得更为直观 今年前7个月,外币存款增加1373亿美元,而2002年 2011年的十年间,金融机构外币存款总计只增加1244亿美元。这样的比较结果让人惊叹。

与此同时,外币贷款较往年回落。数据显示,今年新增外币贷款仅447亿美元。

外汇存款增速惊人,外汇贷款增速却没有相应跟上,这就造成外币存贷款之间出现差额。外汇局相关负责人此前也表示,受市场环境影响,当前境内企业和个人由做空转向做多美元,开始 负债本币化、资产外币化 的财务运作。

国际金融问题专家赵庆明指出,目前外币存贷款之间的差额,一般用于存放海外同业。而在海外央行维持低利率的大背景下,海外同业收益率很低。有个数据可以用做参照 美国10年期国债利率仅为1.7%左右。

在这样的环境下,如果银行1年期外币存款利率仍维持在1%或以上,那银行的外币业务势必出现无钱可赚的情况。确实,业内人士对透露,目前部分银行在外币存贷款业务上利润微薄,算算细账,比如提取不良贷款准备金,刨除人工、办公费用后,甚至有的银行还会亏损。

此番工行、农行率先宣布下调外汇存款利率,赵庆明认为,其他银行会陆续跟进,并形成普遍现象。

外币存款猛增为那般?

人民币出现贬值预期,无疑是外币存款猛增的原因。

过去几年,人民币单边升值预期显着,居民一般都及时地将手中外币兑换为人民币,外币存款增加额较少。例如,去年全年外币存款仅增加464亿美元,2010年增加198亿美元,2007年甚至减少了12亿美元。

而从去年下半年以来,受国际金融市场动荡影响,人民币汇率双向波动加剧。今年4月份人民币兑美元汇率波幅扩大至1%后,双向波动更为剧烈。同时,市场对人民币未来走势产生分歧,人民币在远期市场出现贬值预期。据统计,今年以来人民币兑美元汇率中间价已经贬值0.5%左右。

在这一轮市场行情下,个人和企业结汇意愿明显下降,更多选择外币存款,出现资产外币化的财务运作,以规避汇率风险。而个人和企业结汇意愿下降,也一定程度影响我国外汇占款的增速。数据显示,今年前7个月我国新增外汇占款2988亿元,不敌去年部分月份的单月增长额。

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